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PIX: transformação digital financeira na palma da mão

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Por: Anderson Torres, Gerente de Produto da wiipo, fintech da Senior Sistemas

Ao nos depararmos com a palavra PIX, poderíamos tentar encontrar algum significado como se fosse uma sigla. Mas na verdade o nome escolhido pelo Banco Central não é uma sigla. O termo lembra conceitos como tecnologia, transação e pixel. Ou seja, o PIX vem para proporcionar transferências de dinheiro em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Neste contexto, a nova modalidade de pagamentos lançada pelo Banco Central chega para facilitar as diversas transações financeiras atuais, possivelmente substituindo gradativamente alguns dos meios que já conhecemos como Doc, Ted, boletos, cartão de débito e até mesmo dinheiro em espécie. Tudo feito na palma da mão, através do celular, e de forma gratuita para pessoas físicas.

A nova forma de realizar transações financeiras foi anunciada pelo Banco Central em fevereiro de 2019, mas passou a valer, de fato, no dia 16 de novembro. E essa novidade traz uma série de vantagens para pessoas físicas e jurídicas.

Entre os principais benefícios da utilização do PIX estão a maior possibilidade de escolha ao pagador, rapidez e praticidade nas transações e integração com serviços do smartphone. Tudo isso com a segurança oferecida pelo Banco Central, através de um manual que estabeleceu requisitos fundamentais para a operação do PIX.

Há mais dois aspectos na condução do projeto pelo Banco Central que merecem destaque em relação a transformação digital que o PIX vai proporcionar. O primeiro é a padronização na experiência do usuário. Segundo o BCB, todos os participantes do PIX vão fornecer no seu principal canal digital um conjunto de telas que vai permitir uma experiência similar, independente a instituição. O outro aspecto importante do projeto é a preocupação com a interoperabilidade do sistema de pagamentos instantâneo. Transferências de valores entre uma fintech e um banco por exemplo, poderão ser feitas instantaneamente com um QRcode ou troca de chave, ou seja, é muito mais “aberto” do que o duopólio que se formou na China, onde apenas duas empresas dominam o mercado.

Primeiramente o PIX vai impactar os casos de usos de pagamentos à vista, mas será possível também realizar pagamentos e recebimentos programados, o que segundo o Banco Central pode permitir o surgimento de novos modelos de negócio de crédito. Outra vantagem é que com o avanço dessa nova modalidade de pagamento será possível simplificar significativamente a jornada de compra do cliente. Por exemplo, ao comprar em um e-commerce à vista durante o final de semana, os sistemas de separação e remessa poderão ser acionados imediatamente reduzindo o tempo de entrega, sem a necessidade de aguardar a compensação de um boleto.

O PIX vai ser positivo também para as empresas. As atuais formas de pagamento não serão substituídas de forma imediata pois a tendência é que haja uma transição gradual. Um bom exemplo disso é a adaptação dos arquivos de remessa e retorno (CNABs) para atender as transações do PIX. Mas essa virada tornará as empresas mais competitivas e trará redução de custos para todos.

Com o impacto do PIX, as transações B2B devem sofrer mudanças. É seguro dizer que alguns modelos de negócios novos surgirão a partir dessa nova opção financeira, bem como outras modalidades de transações serão criadas. Por isso, as empresas de software e automação estão firmando parcerias com os participantes do PIX (Bancos e Fintechs) para entregar melhorias nos processos e redução de custos. As mudanças vão desde ajustes nos layouts de integração e cadastros e novas parcerias até a criação de ofertas digitais. É o caso da Senior Sistemas, empresa referência em tecnologia para gestão de empresas, que criou a wiipo, uma unidade de negócio dedicada a pensar em novas soluções digitais integradas com os sistemas de gestão para atender a era de transformações das finanças nas empresas.

Em resumo, o que estamos vendo com o lançamento do PIX é o pilar do futuro do sistema financeiro, que deve ser cada vez mais digital, rápido, barato, seguro, transparente e aberto.

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Covid-19 e a sua relação com os hábitos de consumo

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O ano de 2020 marcou nossas vidas de modo significativo. Diversos dos nossos hábitos foram modificados e adaptados a uma nova realidade. Assim, deixamos ou ao menos diminuímos nossas idas às festas, confraternizações. Para muitos, a moradia passou a ser também local de trabalho (home office), aumentaram as compras pela internet, além do uso obrigatório de máscaras e utensílios de higiene, dentre outros. Esse ano, será então um daqueles períodos, narrados, em páginas de internet e livros de história, como o epicentro de grandes modificações estruturais na sociedade global.

De repente, diante de uma pandemia, a economia mundial viu suas relações serem modificadas, o que impactou e têm impactado no PIB (Produto Interno Bruto) dos países, no desemprego, no consumo, nas novas relações de trabalho, de tal modo que, cada país vêm adotando medidas para, ao menos, diminuir os impactos negativos. Impactos estes que já são sentidos no Brasil, por exemplo, com alto número de pessoas infectadas e mortas, aumento considerável do desemprego e queda do crescimento econômico, fazendo inclusive, agências de grande renome, projetarem que o Brasil, sairá do ranking das dez maiores economias mundiais. Soma-se a isso o aumento do preço de produtos essenciais, a desvalorização do câmbio e o estresse gerado pelas incertezas do cenário econômico e o isolamento social.

Assim, as famílias brasileiras se veem diante de um contexto de insegurança o que necessariamente impacta nos seus hábitos de consumo. Mas por que impacta? Diante de uma possível retomada da economia, viu-se o aumento do desemprego. Com mais pessoas desempregadas, haverá menos consumo e também menor renda para fazer frente às despesas essenciais. O que acaba gerando maior retração da economia e também um aumento do endividamento da população, que viu sua renda diminuir e ao mesmo tempo, os gastos aumentar com o aumento do preço de produtos essenciais.

A esse respeito, segundo pesquisa realizada pelo IBGE, 24,2% da população brasileira, teve rendimento menor que o normalmente recebido, sendo então que, grande parte recorreu a empréstimos para fazer frente às dívidas e necessidades diárias, além de adquirirem novos hábitos financeiros para tentar driblar ou diminuir os impactos da crise. Assim, de acordo com pesquisa realizada pela Opinion Box, 65% da população entrevistada deixou de comprar itens não essenciais, 31% postergou o pagamento de uma conta ou dívida, para fazer frente às necessidades primárias, 27% da população renegociou contratos de telefonia e aluguéis. E o que se espera para o futuro em relação ao consumo e situação econômica do país? Espera-se que o governo tome medidas que de fato imp actem positivamente na geração de postos de trabalho (dos setores em geral), que sinalize medidas para conter o aumento dos preços de produtos essenciais, decorrente, dentre outros, do aumento das exportações frente ao câmbio desvalorizado. Assim, medidas para manter a empregabilidade da economia brasileira, e consequente, consumo da população, juntamente com os novos hábitos financeiros adquiridos por parte da população, podem corroborar para uma melhora dos nossos indicadores econômicos e sociais.

Autora: Pollyanna Rodrigues Gondin é economista e tutora do curso superior de Blockchain, Criptomoedas e Finanças na Era Digital do Centro Universitário Internacional Uninter.

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Prestígio e articulação política podem conduzir Adriano Galdino para a vaga de Arthur no TCE

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O deputado estadual e presidente da Assembleia Legislativa da Paraíba (ALPB), Adriano Galdino (PSB), pode ser o próximo indicado para assumir a vaga de conselheiro do Tribunal de Contas do Estado (TCE-PB) aberta em consequência do pedido de aposentadoria feito pelo conselheiro afastado Arthur Cunha Lima.

A vaga, que é ocupada por alguém indicado pela ALPB, fica naturalmente mais próxima de Galdino, exatamente por ele dispor de todos os ingredientes necessários para ser apontando como um dos favoritos para ocupar a cadeira no TCE, uma vez que, ao longo do tempo, o deputado se transformou em um dos parlamentares com maior prestígio, capacidade de articulação e harmonia política da Casa, inclusive, para este feito.

Galdino, que está no terceiro mandato de deputado estadual e já ocupou os cargos de secretário de Interiorização da Paraíba e o da chefia da Casa Civil do Estado, é hoje um dos nomes que melhor domina a habilidade de saber transitar por todos os terrenos políticos mantendo a capacidade sadia do diálogo com todas as vertentes.

Outro ponto importante que contribui para a indicação de Galdino para o TCE é o fato dele ser presidente da Assembleia, uma vez que sua ida para o Conselho abriria vaga para um outro nome assumir a presidência da ALPB por um biênio inteiro (2021-2022).

Com a abertura da vaga de presidente, naturalmente, também seriam abertas uma vaga para a vice-presidência, caso o vice, Felipe Leitão, se firmasse na presidência e, pelo menos mais uma de suplência, oriunda da vaga que Adriano criaria enquanto deputado na Casa de Epitácio Pessoa que teria que deixar a ALPB para se dedicar ao TCE.

Atualmente, o TCE possui no Conselho quatro membros indicados pela ALPB que são eles: Arthur Cunha Lima, Nominando Diniz, Fernando Catão e Fábio Nogueira.

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Lições e conclusões da campanha eleitoral

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Estamos chegando a reta final das eleições de 2020. No próximo domingo, dia 29, saberemos o resultado do segundo, isso em cidades com de 200 mil eleitores, como João Pessoa. Nessas eleições, do ponto de vista de estratégias eleitorais, pouco ou nada mudou. O que continua prevalecendo é o trabalho feito com antecedência, a organização e outra coisas mais. Mas quem faz isso com antecedência?

É muito fácil sair por aí dizendo que as campanhas serão resolvidas com mídias sociais. Mais um ledo engano achar, achar e continuar sempre achando.

De perto e com olhar crítico, constatei uma forte inclinação de campanhas direcionadas apenas e exclusivamente para militantes através de sites de notícias e memes, onde o volume de informações ficava apenas sendo discutido dentro de uma bolha. Por outro lado, no campo do esquecimento, ficou a periferia, cuja mensagem simplesmente não chegou. Um erro crasso, pois é na periferia que se concentra o maior número de eleitores que não sabem e nem querem saber de políticas e campanhas.

As redes sociais são capítulo à parte. Quem soube bem utilizá-las, certamente começa a colher os frutos. O WhatsApp foi fundamental para quem soube usar. No conjunto da obra, nem sempre quem tinha muitos seguidores conseguiu engajar mais. Em João Pessoa, mais que nunca, quantidade não foi sinônimo de repercussão nas redes. Na liderança de estudos sobre o tema, a Ativa Web, empresa que comandamos e que está na vanguarda de análises de marca, perfis e monitoramento de inteligência, produzimos e divulgamos vários estudos sobre as eleições nas principais cidades paraibanas e que serviram de balizadores para o entendimento do cenário político.

Quem deixou para depois ou mais à frente, como queiram, tipo 45 minutos do segundo tempo, pôde constatar que não se constrói uma narrativa, um conceito em tão pouco tempo. Isso ficou bastante claro para mim e para as urnas, que foram impiedosas com essas campanhas e candidaturas.

Neste segundo turno, pelo menos em João Pessoa, não é diferente. Quem até aqui não criou conceito de nada ou de coisa alguma, que ficou apenas à margem da superficialidade das palavras, agora padece dos próprios erros. O desespero está chegando, porque falta apenas uma semana e não há mais tempo hábil para fazer o que até aqui não foi feito.

Numa campanha de tiro curto, quem ganha é quem errar menos, acumular equívocos é empilhar derrotas.
Diante de que já vimos e estamos acompanhando de nada adianta dinheiro, logística, apoiadores, mídia, discurso e propostas se a dosagem não for certa, embora para outros acabe faltando alguns desses componentes.

O voto útil também deve fazer a diferença nesta reta final. Neste sentido, as pesquisas eleitorais serão decisivas, já que apontam para um cenário de vitória e que potencializa a candidatura favorita. Voto é emoção e não razão, e, por isso, na maioria das vezes, vence quem consegue contagiar o eleitor.

No próximo domingo conheceremos o futuro prefeito da Capital de todos os paraibanos, uma cidade que caminha para o seu primeiro milhão de habitantes. Quem ganhou caberá comemorar e agradecer os frutos conquistados ao longo da trajetória eleitoral. Para o perdedor, muitas lições, a começar pela certeza de que é hora de continuar na luta e buscar novos horizontes, seguindo numa caminhada que não pode nem deve terminar por aqui.

*Por Alek Maracajá

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